推薦序　讓她的苦難，成為你生命中的祝福　劉明智

自　序　是債也是愛

前　言　學理財，別債苦



Part1　從扛債人生走向財務自由

‧解決債務第一步，核心用力！

‧聰明用卡，是人生資產的重要根基

‧釐清信用債，找到對你更有利的借貸方案

‧情緒勒索下的金錢綁架，該如何面對？

‧小心72法則，負債翻倍再翻倍

‧買房就有房貸，但房貸其實不只是債

‧沉重債務的一道曙光：卡債受害人自救會

‧舉債致富沒那麼簡單！先冷靜想想，你有「壓榨性債務」嗎？

‧不得不跑的人生財務馬拉松，分秒必爭

‧先理財、先理債，還是先投資？哪個先開始？

‧無痛減糖理財，讓財務更健康

‧不懂聰明消費，也可以買得剛好，不為帳單煩惱



Part2　調整現在收支―自我檢視ABC

‧財務體檢：你的財務狀況健康嗎？

‧自我檢視ABC：3 步驟報表，替財務大健檢

A：關注現金流量—檢視你的財務是否中風

A1：初階—生活支出表（適合沒在記帳的你）

A2：進階—現金收支表（適合有在記帳的你）

B：關心資產負債—你的身價到底值多少

資產負債表—資產

資產負債表—負債

財務紀錄—保單備忘錄

C：檢討投資損益—投資的實際績效

投資損益表

‧自我檢視ABC：案例分享

自我檢視A1：初階—生活支出表：單身的小紅

從數字看到什麼問題？

怎麼解決財務問題？—從分門別類的支出逐步調整

自我檢視A2：進階—現金收支表（已婚的小綠）

從數字看到什麼問題？

怎麼解決財務問題？—收支不平衡，提升收入，解決眼前困境

補充：初階生活支出表與進階現金收支表的使用時機

自我檢視B：資產負債表（已婚的小綠）

從數字看到什麼問題？

怎麼解決財務問題？—專注增加淨資產

財務紀錄—保單備忘錄

自我檢視C：投資損益表（投資的小橘）

從數字看到什麼問題？

怎麼解決財務問題？—投資帳戶要和生活帳戶分開

看懂數字背後代表的意義



Part3　解決過去債務

‧你的錢沒有不見

常見的債務種類

從心態上釐清你的債務

‧開始整頓債務—小黃的案例

理債3 大基本原則

現金流的債務思考

舉債之後的資金如何運用？

‧理債之路決策關鍵─從「收入」與「債務支出」的大小關係做決定

小黑的案例—收入> 債務支出：償還債務＋投資理財

小白的案例—收入= 債務支出：整合債務＋增加收入

小灰的案例—收入< 債務支出：盡快尋求法律協助

債清法第一階段：前置協商或法院調解

債清法第二階段：更生或清算

債清法的目的是保障，不是讓你欠債不還

‧擬定還款計畫

設定還款圈目標

如何壓縮還款圈

還款計畫案例分享

個案1：37 歲單身小紫

個案2：45 歲單親媽媽小靛

個案3：40 歲已婚小藍

‧4 點提醒，減少理債理論與現實之間的差距

認知到真實流量與虛無存量的不同

有時吃虧就是占便宜

避免被負面情緒綁架

富裕與貧窮只有一線之隔



Part4　累積未來籌碼

‧財務自由關鍵—增加收入與理財能力

你是理財保守派還是積極派？

保守派—以家庭責任出發

積極派—以財務夢想出發

‧建構財務安全網

讓確定的保費，帶走不確定的風險

如何準備退休金？

為什麼一定要自己準備退休金？

退休金準備工具

思考準備退休金的兩大方向

退休是需要被獨立看待的財務準備

保險理財好處多，退休規劃不可少

退休規劃重點提要：以我的退休金藍圖為例

‧資產規劃經驗談

資產規劃地雷1：過度的債務槓桿＋沒有做好稅源準備

資產規劃地雷2：投資過度分散

資產規劃地雷3：與親友共同持有資產、互為保證

預先練習：預見資產背後隱藏的風險

‧做好財務災害管理—保險怎麼買？

第一步：如何決定規畫順序—先解決你最擔心的事

第二步：如何決定購買險種—利用特定險種解決特定問題

第三步：如何決定保額—取決於你的責任與期望

關於壽險

關於醫療險

關於進階醫療險

關於意外險

‧身後事規劃

如果你是被留下來處理後事的人

如何提前預備好自己的身後事？



結語　面對未來的變化，從容不迫

推薦序　讓她的苦難，成為你生命中的祝福　劉明智
自　序　是債也是愛
前　言　學理財，別債苦

Part1　從扛債人生走向財務自由
‧解決債務第一步，核心用力！
‧聰明用卡，是人生資產的重要根基
‧釐清信用債，找到對你更有利的借貸方案
‧情緒勒索下的金錢綁架，該如何面對？
‧小心72法則，負債翻倍再翻倍
‧買房就有房貸，但房貸其實不只是債
‧沉重債務的一道曙光：卡債受害人自救會
‧舉債致富沒那麼簡單！先冷靜想想，你有「壓榨性債務」嗎？
‧不得不跑的人生財務馬拉松，分秒必爭
‧先理財、先理債，還是先投資？哪個先開始？
‧無痛減糖理財，讓財務更健康
‧不懂聰明消費，也可以買得剛好，不為帳單煩惱

Part2　調整現在收支―自我檢視ABC
‧財務體檢：你的財務狀況健康嗎？
‧自我檢視ABC：3 步驟報表，替財務大健檢
A：關注現金流量—檢視你的財務是否中風
A1：初階—生活支出表（適合沒在記帳的你）
A2：進階—現金收支表（適合有在記帳的你）
B：關心資產負債—你的身價到底值多少
資產負債表—資產
資產負債表—負債
財務紀錄—保單備忘錄
C：檢討投資損益—投資的實際績效
投資損益表
‧自我檢視ABC：案例分享
自我檢視A1：初階—生活支出表：單身的小紅
從數字看到什麼問題？
怎麼解決財務問題？—從分門別類的支出逐步調整
自我檢視A2：進階—現金收支表（已婚的小綠）
從數字看到什麼問題？
怎麼解決財務問題？—收支不平衡，提升收入，解決眼前困境
補充：初階生活支出表與進階現金收支表的使用時機
自我檢視B：資產負債表（已婚的小綠）
從數字看到什麼問題？
怎麼解決財務問題？—專注增加淨資產
財務紀錄—保單備忘錄
自我檢視C：投資損益表（投資的小橘）
從數字看到什麼問題？
怎麼解決財務問題？—投資帳戶要和生活帳戶分開
看懂數字背後代表的意義

Part3　解決過去債務
‧你的錢沒有不見
常見的債務種類
從心態上釐清你的債務
‧開始整頓債務—小黃的案例
理債3 大基本原則
現金流的債務思考
舉債之後的資金如何運用？
‧理債之路決策關鍵─從「收入」與「債務支出」的大小關係做決定
小黑的案例—收入> 債務支出：償還債務＋投資理財
小白的案例—收入= 債務支出：整合債務＋增加收入
小灰的案例—收入< 債務支出：盡快尋求法律協助
債清法第一階段：前置協商或法院調解
債清法第二階段：更生或清算
債清法的目的是保障，不是讓你欠債不還
‧擬定還款計畫
設定還款圈目標
如何壓縮還款圈
還款計畫案例分享
個案1：37 歲單身小紫
個案2：45 歲單親媽媽小靛
個案3：40 歲已婚小藍
‧4 點提醒，減少理債理論與現實之間的差距
認知到真實流量與虛無存量的不同
有時吃虧就是占便宜
避免被負面情緒綁架
富裕與貧窮只有一線之隔

Part4　累積未來籌碼
‧財務自由關鍵—增加收入與理財能力
你是理財保守派還是積極派？
保守派—以家庭責任出發
積極派—以財務夢想出發
‧建構財務安全網
讓確定的保費，帶走不確定的風險
如何準備退休金？
為什麼一定要自己準備退休金？
退休金準備工具
思考準備退休金的兩大方向
退休是需要被獨立看待的財務準備
保險理財好處多，退休規劃不可少
退休規劃重點提要：以我的退休金藍圖為例
‧資產規劃經驗談
資產規劃地雷1：過度的債務槓桿＋沒有做好稅源準備
資產規劃地雷2：投資過度分散
資產規劃地雷3：與親友共同持有資產、互為保證
預先練習：預見資產背後隱藏的風險
‧做好財務災害管理—保險怎麼買？
第一步：如何決定規畫順序—先解決你最擔心的事
第二步：如何決定購買險種—利用特定險種解決特定問題
第三步：如何決定保額—取決於你的責任與期望
關於壽險
關於醫療險
關於進階醫療險
關於意外險
‧身後事規劃
如果你是被留下來處理後事的人
如何提前預備好自己的身後事？

結語　面對未來的變化，從容不迫

推薦序　讓她的苦難，成為你生命中的祝福　劉明智

自　序　是債也是愛

前　言　學理財，別債苦



Part1　從扛債人生走向財務自由

‧解決債務第一步，核心用力！

‧聰明用卡，是人生資產的重要根基

‧釐清信用債，找到對你更有利的借貸方案

‧情緒勒索下的金錢綁架，該如何面對？

‧小心72法則，負債翻倍再翻倍

‧買房就有房貸，但房貸其實不只是債

‧沉重債務的一道曙光：卡債受害人自救會

‧舉債致富沒那麼簡單！先冷靜想想，你有「壓榨性債務」嗎？

‧不得不跑的人生財務馬拉松，分秒必爭

‧先理財、先理債，還是先投資？哪個先開始？

‧無痛減糖理財，讓財務更健康

‧不懂聰明消費，也可以買得剛好，不為帳單煩惱



Part2　調整現在收支―自我檢視ABC

‧財務體檢：你的財務狀況健康嗎？

‧自我檢視ABC：3 步驟報表，替財務大健檢

A：關注現金流量—檢視你的財務是否中風

A1：初階—生活支出表（適合沒在記帳的你）

A2：進階—現金收支表（適合有在記帳的你）

B：關心資產負債—你的身價到底值多少

資產負債表—資產

資產負債表—負債

財務紀錄—保單備忘錄

C：檢討投資損益—投資的實際績效

投資損益表

‧自我檢視ABC：案例分享

自我檢視A1：初階—生活支出表：單身的小紅

從數字看到什麼問題？

怎麼解決財務問題？—從分門別類的支出逐步調整

自我檢視A2：進階—現金收支表（已婚的小綠）

從數字看到什麼問題？

怎麼解決財務問題？—收支不平衡，提升收入，解決眼前困境

補充：初階生活支出表與進階現金收支表的使用時機

自我檢視B：資產負債表（已婚的小綠）

從數字看到什麼問題？

怎麼解決財務問題？—專注增加淨資產

財務紀錄—保單備忘錄

自我檢視C：投資損益表（投資的小橘）

從數字看到什麼問題？

怎麼解決財務問題？—投資帳戶要和生活帳戶分開

看懂數字背後代表的意義



Part3　解決過去債務

‧你的錢沒有不見

常見的債務種類

從心態上釐清你的債務

‧開始整頓債務—小黃的案例

理債3 大基本原則

現金流的債務思考

舉債之後的資金如何運用？

‧理債之路決策關鍵─從「收入」與「債務支出」的大小關係做決定

小黑的案例—收入> 債務支出：償還債務＋投資理財

小白的案例—收入= 債務支出：整合債務＋增加收入

小灰的案例—收入< 債務支出：盡快尋求法律協助

債清法第一階段：前置協商或法院調解

債清法第二階段：更生或清算

債清法的目的是保障，不是讓你欠債不還

‧擬定還款計畫

設定還款圈目標

如何壓縮還款圈

還款計畫案例分享

個案1：37 歲單身小紫

個案2：45 歲單親媽媽小靛

個案3：40 歲已婚小藍

‧4 點提醒，減少理債理論與現實之間的差距

認知到真實流量與虛無存量的不同

有時吃虧就是占便宜

避免被負面情緒綁架

富裕與貧窮只有一線之隔



Part4　累積未來籌碼

‧財務自由關鍵—增加收入與理財能力

你是理財保守派還是積極派？

保守派—以家庭責任出發

積極派—以財務夢想出發

‧建構財務安全網

讓確定的保費，帶走不確定的風險

如何準備退休金？

為什麼一定要自己準備退休金？

退休金準備工具

思考準備退休金的兩大方向

退休是需要被獨立看待的財務準備

保險理財好處多，退休規劃不可少

退休規劃重點提要：以我的退休金藍圖為例

‧資產規劃經驗談

資產規劃地雷1：過度的債務槓桿＋沒有做好稅源準備

資產規劃地雷2：投資過度分散

資產規劃地雷3：與親友共同持有資產、互為保證

預先練習：預見資產背後隱藏的風險

‧做好財務災害管理—保險怎麼買？

第一步：如何決定規畫順序—先解決你最擔心的事

第二步：如何決定購買險種—利用特定險種解決特定問題

第三步：如何決定保額—取決於你的責任與期望

關於壽險

關於醫療險

關於進階醫療險

關於意外險

‧身後事規劃

如果你是被留下來處理後事的人

如何提前預備好自己的身後事？



結語　面對未來的變化，從容不迫