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    6. 退休後,錢從哪裡來?
    掌握兩大養老現金流,搭配「4%比例」花費原則,打敗未來高齡化又高通膨的財務計畫

    退休後,錢從哪裡來?

    Highlight(11)
    Author 嫺人
    Publisher 讀書共和國 /幸福文化
    Follow Save Saved Share
    Released
    2024/08/14
    Language
    Traditional Chinese
    File format
    EPUB Reflowable (11MB), fit in all devices and Pubook
    Pages
    394
    ID
    461035
    ISBN
    9786267532058
    Provide Adobe DRM
    Provide EPUB
    Offer DRM free license
    No
    Campaign 財經暢銷精選推薦

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    Details
    掌握兩大養老現金流,搭配「4%比例」花費原則,打敗未來高齡化又高通膨的財務計畫

    退休後,錢從哪裡來?掌握兩大養老現金流,搭配「4%比例」花費原則,打敗未來高齡化又高通膨的財務計

    Author 嫺人
    Publisher 幸福文化
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    Released
    2024/08/14
    Language
    Traditional Chinese
    Pages
    272
    ID
    500384
    ISBN
    9786267532065
    DRM
    NT$280
    紙本書
    NT$316
    Explanation
    eBook
    Printed book
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    庫存 1
    • Intro

    • Chapters

    • Author

    上班族最怕的,是錢不夠花的下流老後!

    給「不是富二代、又沒中樂透」的普通人──

    一堂餘生有錢花、人生有目標的退休理財課。



    想要FIRE之前,先問問自己:「多少錢才夠?投資在哪裡?可以花多少?」

    〈2大現金流X 4步驟費用估算X 5道財務關卡〉

    提早準備很好、但理財晚鳥也不遲!

    打造可以實踐的退休金計畫,安排自己想要的退休時程。



    【隨書附】退休準備試算表單+實用連結

    ‧投資報酬率換算/退休金額計算/退休金目標達成試算/退休後每年花費支出估算/每年可用的退休金/勞保勞退請領標準/勞退試算/年金試算/投資標的總報酬率查詢……



    ★各界理財專家,誠心推薦!★

    「人生需要導師指引方向,退休更得靠教練指導方法。快跟隨著嫻人老師的理財心法邁開大步,安心享受不焦慮的退休生活!」──Vito大叔|圖文作家、人氣播客、設計人生教練



    「嫺人告訴大家透過勞保、勞退、年金險等工具打造現金流,也透過投資讓長期投資和資產配置讓資產成長。」──李柏鋒|台灣ETF投資學院創辦人



    「本書以實際的經驗以及詳實的理據資料,清楚說明各種退休與金錢相關的問題,並破除許多的投資迷思!」──張遠|ffaarr投資理財部落格格主



    「就算你現在才開始準備退休金,也不用擔心,書中提供很多實用的建議,讓你對退休生活更有信心!」──陳逸朴|《一年投資5分鐘》作者





    「跟著嫺人做好準備,退休生活將成為最期待的美好。」──詹璇依|財經主播/主持人



    【上班族關於「退休理財」的大哉問集合!】

    ─不是富二代,要多少錢才能安心退休?

    ─30多歲就規劃退休,會太早嗎?40幾歲才想到理財,太遲了嗎?

    ─現在的投資組合,適合自己嗎?(存股/高股息ETF/債券/海外投資…etc.)

    ─該參加勞退自提嗎?不自提又該投資什麼?

    ─為什麼別用定存累積退休金?(利率少,但是安心啊~)



    ◎退休教練‧嫺人 分享踩過的雷、流過的淚,還有希望自己早該開始做的理財準備!

    歷經7年「被退休」的第三人生,嫺人開了部落格、成為暢銷書作者、更受邀上各大節目談熟齡理財;她的初衷原本是擔心錢不夠養老,卻意外地成為退休規劃的講師。

    嫺人以為已經把關於退休的說明講得差不多了,不過,隨著應邀演講和看到網友們的提問,比起「怎麼做才對」,她更想分享自己過往「做錯的決定」,以及在這幾年如何修正理財心態和投資內容;希望準備開始退休規劃的上班族們,除了確認自己關於退休財務的想法,面對高齡化和高通膨的未來,更要重視工作帶來的主動收入。



    【給上班族(不管幾歲都必看!)的退休理財重點整理】

    ‧無論是哪種風格的退休理財,一定要考慮「通膨」。

    ‧投資前先理債,特別是高利率的卡債!

    ‧40歲的你,資產配置可以給股票60~70%的空間。(但這不是一定的)

    ‧不要小看勞退,搞懂領取年齡和月退金額,會成為叫醒你上班的動力。

    ‧要買高股息ETF,千萬別解定存解保單ALL-IN。(真的想買,請不要超過股票投資的20%)

    ‧退休金理財晚鳥的藍圖大公開!存到千萬不容易,但絕不是妄想!



    ■退休金理財第1課:理財的基礎知識

    理財的基礎三件事:賠多少可以接受?目標是什麼?資產怎麼配置?

    在選擇投資商品時,一定要預想到「通膨」。訴求穩定2%的報酬率,扣掉通膨的話,不是保本,是蝕本!過度的保守和等待,只會消耗機會成本,長期投資並將複利持續投入,才能漸漸養大退休金。



    ■退休金理財第2課:(1)把握勞保和勞退的退休金送分題。(2)現在就開始指數型投資!

    ◎安全型的退休金來自勞退,讓雇主和政府一起幫你存退休金。

    如果你沒什麼理財規劃、常常月光,更要好好看完這個章節,包含勞退提撥的比例、如何計算還要做幾年才能退休?月退金額是多少?

    〈重點摘要〉(1)哪種人適合勞退自提?4種考量評估看看。(2)建議選擇月退,為不工作後的基本生活費打好基礎。(3)現金是緊急預備金,不建議用來投資,但一定要準備了再投資。

    ◎機運型的退休金流,跟著大盤走就對!

    嫺人分享自己過去投資過的股票、基金、高股息ETF,和最後為什麼選擇指數化投資的經驗;當然,以上方式都可以嘗試看看,但嫺人表示自己「不賭了」,一一列表給你看,這些知名基金、當紅個股(包含金融股)和ETF,十年來的績效,有贏過大盤指數嗎?

    〈重點摘要〉如果還不想嘗試指數型投資,先檢視以下三點:(1)投資報酬率有沒有比指數型好?(2)是否太集中某個產業?(3)有沒有考慮風險分散性?



    ■退休金理財第3課:多少錢才能退休?先算出一年的收支是多少

    4個步驟+「4%法則」,簡單就能估算出退休目標。

    算算看,你需要多少錢才可以安心退休?參考美國最常用來計算退休金的「4%法則」,也就是退休第一年,花費最好控制在退休金總額的4%,之後再隨通膨逐年增加。

    善用兩種退休金流,安全型的勞退打底,機運型的投資提升生活水平,「可支應基本生活所需」是最重要的。

    〈重點摘要〉愈早算出退休金目標,愈早面對它,就能愈早為將來做準備!



    ◎不只理財、更理心!網友們最常提的煩惱,一一解答!

    意外退休,該如何盤點財務狀況?是否要重回職場?可以做什麼工作?

    累積退休金的路上,面對家人之間的相處和金錢界線,如何重整劃分?

    已經退休了,老後照顧問題如何解?不用工作的人生,怎麼感覺少了什麼?



    「不要小看自己的人力資本、不要小看退休年金。『退休後多少錢才夠』是可以計算、也有確切答案的。」﹝退休教練﹞嫺人希望帶給讀者的,並不是「如何短時間投資翻身狠賺X千萬」或「現在投資馬上幫自己加薪」,而是如何為退休做好準備的理財課,也是如何過好人生下半場的寬心提案。
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    〈作者序〉不用為錢工作之後,你能過好生活嗎?
    【第一章】為了安心的退休生活,一定要懂的理財基礎知識
    登出職場後,想過不為錢煩惱的人生
    財商補課!投資理財前的必備基本知識
    別讓通貨膨脹吃掉獲利!6個金錢保值觀念
    不工作之後,錢從哪裡來?2種理財現金流風格

    【第二章】退休現金流(1):追求安全第一的勞保和勞退
    勞保和勞退,是常被忽略的退休靠山
    建立更穩定、更安心的退休後現金流
    讓退休後花錢有底氣!2種養老型工具
    現金是必須的氧氣,但不是安全的現金流

    【第三章】退休現金流(2):把握機運!分散風險的投資工具
    不踩雷、不失手的理財經驗分享
    投資了25年的基金,阿姊不賭了
    解除金錢焦慮的「存股」,到底行不行?
    投入前,先了解高股息ETF的6個事實
    簡單安全、但考驗心態的指數化投資
    除了台股之外的海外投資工具
    債券ETF有穩定現金流,但別只看配息
    小資族也該做的、投資最重要的事:資產配置

    【第四章】實作!打造千萬退休金和過好生活的現金流
    退休要準備多少錢?用4%法則和4個步驟估算
    退休金要1千萬元?!我直接躺平
    投資晚鳥也能達成千萬退休金!藍圖大公開
    不擔心錢用光的退休後現金流規劃

    【第五章】退休財務的5道魔王關
    第1關:心魔,讓退休理財卡關的頭號敵人
    第2關:很現實、但又不敢想的老後照顧問題
    第3關:身為三明治世代,我容易嗎!
    第4關:有了房子,會不會拖垮退休金?
    第5關:天哪!沒想過會降落的中年失業

    【第六章】主動收入和被動收入
    還沒存到FIRE的錢就想退休
    中年職場危機時,可以嘗試的6種選擇
    我的退休後被動收入

    〈後記〉一定要幸福喔!給自己準備最棒的退休禮物!
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    作者簡介

    嫺人

      在金融界工作了20多年、當上高階主管,卻在49歲無奈選擇「被退休」,比她原本規劃的退休年齡還早了6年。一方面基於深怕錢不能撐到老的擔憂,一方面也不希望成為親友眼中的「閒人」,她開始整理財務,讓不工作後的現金流可以安心養老。

      不僅僅依靠理財的被動收入,由於決定不再重回職場,退休不久,她嘗試各種上班族時期無暇完成的終身學習項目,包括開了部落格、跨出舒適圈設立了粉絲專頁。想經營小副業看看能不能賺到小零用錢補貼喜愛的自助旅遊的費用,讓退休財務更心安。原本只想當個確保錢夠用就好的「閒人」,結果卻比當上班族的時候還要忙碌,意外成為暢銷書作者、更成為熟齡理財的專門講師!

      除了重新調整規劃自己退休後的資產配比,並成功實踐了退休後依然能有現金流的安心生活,同時也收到許多40幾歲的三明治青壯年和50出頭的理財晚鳥,來訊提問關於退休的理財和人生;希望這本書能讓有心規劃退休的讀者「從不同的角度再次確認、穩固自己對退休理財被動收入的規劃想法、也在長壽化、高通膨的大環境下重新看待工作的主動收入」。

      【嫺人的好日子】
      部落格:tmmperfectlife.com
      FB粉絲頁:www.facebook.com/tmmperfectlife/
      「嫺人的中年人咖啡館~聊退休&中年危機」
      FB社團:www.facebook.com/groups/307637179950056
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    • Intro

    • Chapters

    • Author

    上班族最怕的,是錢不夠花的下流老後!

    給「不是富二代、又沒中樂透」的普通人──

    一堂餘生有錢花、人生有目標的退休理財課。

     

    想要FIRE之前,先問問自己:「多少錢才夠?投資在哪裡?可以花多少?」

    〈2大現金流X 4步驟費用估算X 5道財務關卡〉

    提早準備很好、但理財晚鳥也不遲!

    打造可以實踐的退休金計畫,安排自己想要的退休時程。

     

    【隨書附】退休準備試算表單+實用連結

    ‧投資報酬率換算/退休金額計算/退休金目標達成試算/退休後每年花費支出估算/每年可用的退休金/勞保勞退請領標準/勞退試算/年金試算/投資標的總報酬率查詢……

     

    ★各界理財專家,誠心推薦!★

    「人生需要導師指引方向,退休更得靠教練指導方法。快跟隨著嫺人老師的理財心法邁開大步,安心享受不焦慮的退休生活!」──Vito大叔|圖文作家、人氣播客、設計人生教練

     

    「嫺人告訴大家透過勞保、勞退、年金險等工具打造現金流,也透過投資讓長期投資和資產配置讓資產成長。」──李柏鋒|台灣ETF投資學院創辦人

     

    「本書以實際的經驗以及詳實的理據資料,清楚說明各種退休與金錢相關的問題,並破除許多的投資迷思!」──張遠|ffaarr投資理財部落格格主

     

    「就算你現在才開始準備退休金,也不用擔心,書中提供很多實用的建議,讓你對退休生活更有信心!」──陳逸朴|《一年投資5分鐘》作者

     

     

    「跟著嫺人做好準備,退休生活將成為最期待的美好。」──詹璇依|財經主播/主持人

     

    【上班族關於「退休理財」的大哉問集合!】

    ─不是富二代,要多少錢才能安心退休?

    ─30多歲就規劃退休,會太早嗎?40幾歲才想到理財,太遲了嗎?

    ─現在的投資組合,適合自己嗎?(存股/高股息ETF/債券/海外投資…etc.)

    ─該參加勞退自提嗎?不自提又該投資什麼?

    ─為什麼別用定存累積退休金?(利率少,但是安心啊~)

     

    ◎退休教練‧嫺人 分享踩過的雷、流過的淚,還有希望自己早該開始做的理財準備!

    歷經7年「被退休」的第三人生,嫺人開了部落格、成為暢銷書作者、更受邀上各大節目談熟齡理財;她的初衷原本是擔心錢不夠養老,卻意外地成為退休規劃的講師。

    嫺人以為已經把關於退休的說明講得差不多了,不過,隨著應邀演講和看到網友們的提問,比起「怎麼做才對」,她更想分享自己過往「做錯的決定」,以及在這幾年如何修正理財心態和投資內容;希望準備開始退休規劃的上班族們,除了確認自己關於退休財務的想法,面對高齡化和高通膨的未來,更要重視工作帶來的主動收入。

     

    【給上班族(不管幾歲都必看!)的退休理財重點整理】

    ‧無論是哪種風格的退休理財,一定要考慮「通膨」。

    ‧投資前先理債,特別是高利率的卡債!

    ‧40歲的你,資產配置可以給股票60~70%的空間。(但這不是一定的)

    ‧不要小看勞退,搞懂領取年齡和月退金額,會成為叫醒你上班的動力。

    ‧要買高股息ETF,千萬別解定存解保單ALL-IN。(真的想買,請不要超過股票投資的20%)

    ‧退休金理財晚鳥的藍圖大公開!存到千萬不容易,但絕不是妄想!

     

    ■退休金理財第1課:理財的基礎知識

    理財的基礎三件事:賠多少可以接受?目標是什麼?資產怎麼配置?

    在選擇投資商品時,一定要預想到「通膨」。訴求穩定2%的報酬率,扣掉通膨的話,不是保本,是蝕本!過度的保守和等待,只會消耗機會成本,長期投資並將複利持續投入,才能漸漸養大退休金。

     

    ■退休金理財第2課:(1)把握勞保和勞退的退休金送分題。(2)現在就開始指數型投資!

    ◎安全型的退休金來自勞退,讓雇主和政府一起幫你存退休金。

    如果你沒什麼理財規劃、常常月光,更要好好看完這個章節,包含勞退提撥的比例、如何計算還要做幾年才能退休?月退金額是多少?

    〈重點摘要〉(1)哪種人適合勞退自提?4種考量評估看看。(2)建議選擇月退,為不工作後的基本生活費打好基礎。(3)現金是緊急預備金,不建議用來投資,但一定要準備了再投資。

    ◎機運型的退休金流,跟著大盤走就對!

    嫺人分享自己過去投資過的股票、基金、高股息ETF,和最後為什麼選擇指數化投資的經驗;當然,以上方式都可以嘗試看看,但嫺人表示自己「不賭了」,一一列表給你看,這些知名基金、當紅個股(包含金融股)和ETF,十年來的績效,有贏過大盤指數嗎?

    〈重點摘要〉如果還不想嘗試指數型投資,先檢視以下三點:(1)投資報酬率有沒有比指數型好?(2)是否太集中某個產業?(3)有沒有考慮風險分散性?

     

    ■退休金理財第3課:多少錢才能退休?先算出一年的收支是多少

    4個步驟+「4%法則」,簡單就能估算出退休目標。

    算算看,你需要多少錢才可以安心退休?參考美國最常用來計算退休金的「4%法則」,也就是退休第一年,花費最好控制在退休金總額的4%,之後再隨通膨逐年增加。

    善用兩種退休金流,安全型的勞退打底,機運型的投資提升生活水平,「可支應基本生活所需」是最重要的。

    〈重點摘要〉愈早算出退休金目標,愈早面對它,就能愈早為將來做準備!

     

    ◎不只理財、更理心!網友們最常提的煩惱,一一解答!

    意外退休,該如何盤點財務狀況?是否要重回職場?可以做什麼工作?

    累積退休金的路上,面對家人之間的相處和金錢界線,如何重整劃分?

    已經退休了,老後照顧問題如何解?不用工作的人生,怎麼感覺少了什麼?

     

    「不要小看自己的人力資本、不要小看退休年金。『退休後多少錢才夠』是可以計算、也有確切答案的。」﹝退休教練﹞嫺人希望帶給讀者的,並不是「如何短時間投資翻身狠賺X千萬」或「現在投資馬上幫自己加薪」,而是如何為退休做好準備的理財課,也是如何過好人生下半場的寬心提案。

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    〈作者序〉不用為錢工作之後,你能過好生活嗎?

    【第一章】為了安心的退休生活,一定要懂的理財基礎知識

    登出職場後,想過不為錢煩惱的人生    

    財商補課!投資理財前的必備基本知識

    別讓通貨膨脹吃掉獲利!6個金錢保值觀念

    不工作之後,錢從哪裡來?2種理財現金流風格

     

    【第二章】退休現金流(1):追求安全第一的勞保和勞退   

    勞保年金,是常被忽略的退休靠山

    用勞退建立更穩定、更安心的退休後現金流

    讓退休後花錢有底氣!2種養老型工具

    現金是必須的氧氣,但不是安全的現金流

     

    【第三章】退休現金流(2):把握機運!分散風險的投資工具

    不踩雷、不失手的理財經驗分享

    投資了25年的基金,阿姊不賭了  

    解除金錢焦慮的「存股」,到底行不行?        

    投入前,先了解高股息ETF的6個事實

    簡單安全、但考驗心態的指數化投資

    除了台股之外的海外投資工具

    債券ETF有穩定現金流,但別只看配息

    小資族也該做的、投資最重要的事:資產配置

     

    【第四章】實作!打造千萬退休金和過好生活的現金流

    退休要準備多少錢?用4%法則和4個步驟估算     

    退休金要1千萬元?!我直接躺平

    投資晚鳥也能達成千萬退休金!藍圖大公開 

    不擔心錢用光的退休後現金流規劃

     

    【第五章】退休財務的5道魔王關

    第1關:心魔,讓退休理財卡關的頭號敵人 

    第2關:很現實、但又不敢想的老後照顧問題       

    第3關:身為三明治世代,我容易嗎!

    第4關:有了房子,會不會拖垮退休金?      

    第5關:天哪!沒想過會降落的中年失業

     

    【第六章】主動收入和被動收入    

    還沒存到FIRE的錢就想退休

    中年職場危機時,可以嘗試的6種選擇

    我的退休後被動收入       

     

    〈後記〉一定要幸福喔!給自己準備最棒的退休禮物!        

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    〈作者序〉不用為錢工作之後,你能過好生活嗎?

    【第一章】為了安心的退休生活,一定要懂的理財基礎知識

    登出職場後,想過不為錢煩惱的人生    

    財商補課!投資理財前的必備基本知識

    別讓通貨膨脹吃掉獲利!6個金錢保值觀念

    不工作之後,錢從哪裡來?2種理財現金流風格

     

    【第二章】退休現金流(1):追求安全第一的勞保和勞退   

    勞保年金,是常被忽略的退休靠山

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    〈後記〉一定要幸福喔!給自己準備最棒的退休禮物!        

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    還沒存到FIRE的錢就想退休

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    嫺人

    在金融界工作了20多年、當上高階主管,卻在49歲無奈選擇「被退休」,比她原本規劃的退休年齡還早了6年。一方面基於深怕錢不能撐到老的擔憂,一方面也不希望成為親友眼中的「閒人」,她開始整理財務,讓不工作後的現金流可以安心養老。

    不僅僅依靠理財的被動收入,由於決定不再重回職場,退休不久,她嘗試各種上班族時期無暇完成的終身學習項目,包括開了部落格、跨出舒適圈設立了粉絲專頁。想經營小副業看看能不能賺到小零用錢補貼喜愛的自助旅遊的費用,讓退休財務更心安。原本只想當個確保錢夠用就好的「閒人」,結果卻比當上班族的時候還要忙碌,意外成為暢銷書作者、更成為熟齡理財的專門講師!

    除了重新調整規劃自己退休後的資產配比,並成功實踐了退休後依然能有現金流的安心生活,同時也收到許多40幾歲的三明治青壯年和50出頭的理財晚鳥,來訊提問關於退休的理財和人生;希望這本書能讓有心規劃退休的讀者「從不同的角度再次確認、穩固自己對退休理財被動收入的規劃想法、也在長壽化、高通膨的大環境下重新看待工作的主動收入」。

    【嫺人的好日子】
    部落格:tmmperfectlife.com
    FB粉絲頁:www.facebook.com/tmmperfectlife/
    「嫺人的中年人咖啡館~聊退休&中年危機」
    FB社團:www.facebook.com/groups/307637179950056

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    Details

    Released
    2024/08/14
    Language
    Traditional Chinese
    File format
    EPUB: Fit in all devices
    Provide Adobe DRM
    Provide EPUB
    Offer DRM free license
    No
    ID
    461035
    ISBN
    9786267532058
    Released
    2024/08/14
    Language
    Traditional Chinese
    Pages
    272
    ID
    500384
    ISBN
    9786267532065

    退休

    財務

    理財

    無論是哪種風格的退休理財

    高階主管

    閒人

    環境

    退休金計畫

    退休生活

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