3天搞懂保險規劃

第1天 保險是風險管理工具？還是投資工具？
第1小時 買保險前，這些觀念你都懂嗎？
利率調升之後，儲蓄險的報酬還會高於定存嗎？
你總繳的保險費，不會跟保險金額一樣
保費繳不出來，已繳交的保費放水流？其實你可以這樣做

第2小時 外幣保單紅不讓，但它真的適合你嗎？
新臺幣升值，買外幣保單；怎麼新臺幣貶值，也是推銷外幣保單？
外幣有升值的潛力，也有貶值的可能；匯率變動是外幣保單的最大風險！
想買外幣保單？先搞懂八大點！
外幣保單，愈存愈沒錢？

第3小時 買年金險，退休來源不用愁？
年金險，轉嫁變成「下流老人」的風險
規劃年金險，要投入多少保費？可以領回多少保險金？
有了年金險，退休金來源就高枕無憂？
想要樂齡退休，這樣規劃年金險

第4小時 買保險可以節稅，也可以賺錢？
想靠保險節稅？先釐清這些觀念，以免節稅不成，還要被連補帶罰！
買保險就會有3330萬元免稅額？先決條件是這樣要先瞭解！
投保時間愈長，就是「免被課稅」的保證？
不同的保單，據說會有不同的課稅標準？
父母代替子女繳保費，可以規避贈與稅？
如何做好節稅規劃，國稅局節稅祕笈告訴你！

第一次就上手No.1
保費是年繳好，還是月繳好？
第一次就上手No.2
被國稅局盯上的投保特徵

第2天 保單百百款，哪幾款是必買標配？
第1小時壽險商品哪些誤區碰不得？是終身壽險好？還是定期險好？
既是入門款、也是必備款的險種——壽險
定期型vs.終身型關係到預算，也關係到「保障年期」　
有終身、也有一年，保障年期這樣選
兼具滿期保險金和身故保險金特色的「生死合險」

第2小時生病住院、病房升等，醫療險有賠嗎？良好的醫療險要有這些點！
人人有健保，還需要保醫療險嗎？
醫療險該買定期還是終身？
實支實付跟定額給付（包括日額給付）有什麼差別？
是該投保重大傷病險，還是重大疾病險？
住院醫療險的保額怎麼算？

第3小時車禍胸腔受傷不幸往生，意外險竟然不賠？這些狀況要搞清楚，以免花了冤枉錢！
意外險賠不賠，先看因果關係
有壽險跟醫療險了，還要投保意外險嗎？
年紀越大，越容易受傷，所以投保意外險的保費也最貴？
轉職、兼職，職業類別不同，需要通報保險公司
意外險怎麼保？保費怎麼算較好？
國內外旅遊必保旅平險　這些要點不能漏
意外險保什麼？發生意外受到傷害就一定會理賠嗎？

第4小時 投資型保單是讓你進可攻退可守，還是讓你進退失據？
投資型保單號稱兼顧保障與投資，但真的是魚與熊掌可以兼得？還是會因此而顧此失彼呢？
投資型保單運作三步驟，衍生出三個誤會
投資型保單的「保費」不是固定，「保額」是變動的
買投資型保單是在避險，還是在冒險？
你繳交的保費，並不是100％都用來投資！
投資型保單到底是進可攻、退可守，還是會讓你進退兩難？
投資型保單的效益不如預期？可考慮投資歸投資、保險歸保險

第一次就上手No.3
「實支實付醫療險」真的會實支實付嗎？
第一次就上手No.4
保單受益人該怎麼填？

第3天 求神拜佛之外，保險護身符這樣買！——家庭財務安全規劃與人身保險
第1小時 第一次買保險該注意哪些事？這些觀念不可不知！
五個行動方針，保單規劃按部就班自己來
仙人可以指路，好的顧問可以幫你張起防護傘
行動方針1：找到適合的保險顧問
行動方針2：協助自己做需求分析
行動方針3：要瞭解基本的保單內容
行動方針4：自己能夠負擔多少保費
行動方針5：定期保單健診

第2小時 人生各階段與適合的保險商品規劃——把錢花在刀口上！
行動方針1：壽險怎麼保？這個公式，讓你知道保障缺口
足夠的保額、精省的保費，你可以這樣做
行動方針2：醫療險怎麼保？重大疾病險、重大傷病險，讓你很困惑？ 有家族病史，買保險要注意那些事情？
行動方針3：意外險怎麼保？搞懂再下手，讓你不花冤枉錢！
行動方針4：人生各階段的保險商品這樣規劃，學起來！
行動方針5：保費精打細算，算盤這樣打！


第3小時 升息、降息都不怕，利變型壽險這麼夯，不必糾結要不要解約！
「以退休之名」買保單，卻因為降息想要解約？升息時，又建議我加碼？
利變型vs.非利變型保單，差別只在宣告利率
宣告利率並非基本保障的一環，而是額外多出來的回饋金
利變型壽險，「利」是會「變」的，沒有保證這回事！
你是在買保障，還是買增額回饋分享金？保險是為了保障，不是獲利！

第4小時 旅平險、防疫險竟然可以在產險公司買？產險、壽險商品這樣搭！
防疫保單在產險公司買，竟然比較便宜！？
產險公司的商品既多且廣，上山下海都可以靠它
產險、壽險公司五大不同，造成價格差異
壽險公司的產品貴還有人買，是因為這些貓膩
兼愛產險、壽險商品，混搭效果可能更好

第一次就上手No.5
沒錢繳保費了，該怎麼辦？

第一次就上手No.6
發生理賠糾紛怎麼辦？
附錄 保險公司網站一覽表

職稱：
精進財商顧問股份有限公司副總經理
國立臺北商業大學兼任副教授

金融業及講座經歷：
・臺北國際商業銀行（營業部、信託部）
・日盛證券（國外事業處）
・亞洲證券（金融商品部、總經理室）
・華南永昌證券（金融商品部）
・南山人壽財富管理部顧問（投資顧問團隊主管）
・正平會計師事務所顧問
・臺灣財富管理規劃發展協會監事
・證基會「金融知識普及計畫」校園巡迴講座講師
・經濟日報全國財富管理競賽（金融組、大專院校組）命題委員
・長庚大學管理學研究所兼任講師（衍生性金融商品實務分析）
・中華民國證券商同業公會、文化大學、臺北商業大學、輔仁大學推廣教育部兼任講師
・CFP各模組講師／證券分析師