MONEY錢 2月號/2022 第173期

【封面故事】
展望、標的、操作心法一手抓
最強美股掏金全攻略

看好美股發展趨勢，近年有越來越多的國人選擇投資美股，
要直接購買美國上市公司的股票其實一點都不難，
單親媽媽張秋萍以過來人經驗現身說法；
「美股教練」謝宗翰醫師
也分享他18歲以來投資美股的寶貴心得。

精彩摘要

近年來越來越多國人投資美股，到底美股有什麼魅力與優勢？《單親雙寶媽買美股，每月加薪3萬》作者張秋萍表示，美股整體市值是全球最大，加上監管嚴謹，資訊透明度高，有許多好公司、指數型基金(ETF)可供挑選，因此吸引全球最聰明的資金投入，其中S&P 500指數成分股集合了全球最具長期競爭力的公司，大都是全球各產業領頭羊，整體流動性、長期投資報酬率都優於台股。

投資美股多年的謝宗翰醫師指出，投資美股就是投資全世界，可以大大開拓自己的眼界。一般投資人對美股較陌生，擔心自己英文不好、線上開戶很困難，他透露，現在美國券商很重視華人市場，線上開戶只要15分鐘，更有華人客服提供服務，「美股券商線上開戶其實很簡單，越早開始越好」。

本次〈封面故事〉的個案篇，將透過《單親雙寶媽買美股，每月加薪3萬》作者張秋萍的現身說法，分享她在丈夫罹癌過世後，透過業餘投資美股，有效改善家庭財務的故事。

此外，謝宗翰將在新手篇分享他18歲以來投資美股的寶貴心得，包括他每年都採用的「道瓊狗」（Dogs of the Dow）投資策略，以及適合新手入門的美股ETF、REITs及個股，並大方公開他在美股的資產配置。

【專題報導】

錢不夠用？小資族年終獎金放大術

上班族辛苦工作1年，
最期待的莫過於能夠領到年終獎金，
除了可以在農曆過年包紅包孝養父母，
或是買東西用來犒賞自己之外，
還能如何有效運用這筆獎金，
加速達成理財目標呢？

精彩摘要

根據《Money錢》團隊實際訪談，多數人領到年終獎金後，會先包紅包，再做儲蓄、投資、消費等配置，其中，要如何提高理財效益，資金配置與投資操作是兩大關鍵。

首先，在資金配置方面，CFP暨保險本舖諮詢顧問駱潤生表示，先還債、存夠固定支出所
需金額，有餘錢再考慮投資。因為若積欠信用卡卡費、小額信貸等債務，循環利息會越滾越
多，應該優先償還欠款，來降低債務壓力。然後，預留新一年度的固定支出，如稅金、保費、小孩註冊費等，來保障基本生活所需。

另一個年終獎金的配置比例則可以參考國際認證高級理財規劃顧問(CFP) 蔡睿璌的建議，50%用於儲蓄或投資、20%用於紅包開銷、10%用於提升能力與犒賞自己，剩下的20%則是用於其他支出，像是汰換舊家電、繳付信用卡費等。

在投資操作方面，很多小資族都因為年終獎金不多，對利用年終獎金投資深覺有心無力。其實還是做得到的。以月薪3萬元、可領到1個月年終獎金的小資族為例，蔡睿璌、駱潤生均建議，至少可以運用年終獎金的10%，也就是3,000元的金額，在農曆春節過後開始定期定額投資，甚至只要1,000元就能投資零股或ETF，把這當作自己正式踏入投資領域的首筆本金，之後每個月再從薪水提撥固定金額定期買進。

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